Jesús Jericó: educación financiera para organizar,
proteger y planificar el futuro
Jesús Jericó ha llegado a un acuerdo de colaboración con Castañeda & Asociados. | Foto: www.jesusjerico.com
¿Qué hace exactamente un educador financiero? Aunque se trata de una figura todavía poco conocida para muchas personas, su labor está cada vez más presente entre familias, autónomos y empresas que buscan tomar decisiones más conscientes sobre su dinero.
Jesús Jericó, educador y planificador financiero personal, ayuda a las personas a organizar sus finanzas, identificar riesgos y planificar sus objetivos económicos a corto, medio y largo plazo. Un trabajo que va mucho más allá del ahorro y que busca aportar claridad en una de las áreas que más condicionan nuestro bienestar: la gestión del dinero.
“Los educadores financieros personales ayudamos a las personas y a las familias a ordenar, gestionar y planificar la gestión de su economía y sus finanzas en todo su ciclo de vida”, explica Jericó a Castañeda & Asociados.
Su trabajo abarca desde la organización de ingresos y gastos hasta la planificación de la jubilación, la gestión del ahorro, la inversión o la protección frente a posibles imprevistos a través, por ejemplo, de la contratación de un seguro. “Es un trabajo en equipo que cubre todas las áreas que requieren dinero en la vida y que podríamos resumir en un proceso sencillo: construir una base económica estable, reducir riesgos a la familia y planificar el futuro”, resume el planificador.
Mucho más que ahorrar
Cuando se habla de finanzas personales, muchas personas piensan automáticamente en ahorrar. Sin embargo, la planificación financiera implica mucho más: definir objetivos, analizar riesgos, organizar recursos y tomar decisiones alineadas con las necesidades presentes y futuras.
De hecho, Jericó argumenta en que no es un servicio pensado únicamente para personas con grandes patrimonios o elevados ingresos: “Precisamente hacer este servicio accesible a toda la ciudadanía es uno de los objetivos del Educador Financiero Personal”.
Porque, en su experiencia, los problemas económicos no siempre tienen que ver con cuánto dinero se gana. En este sentido, apunta, “hay personas que ingresan mucho, pero son ineficientes en el gasto. Otras han ahorrado y generado un patrimonio, pero no saben qué hacer con ese dinero, no tienen un propósito claro, generalmente desconocen cómo protegerlo o cómo invertirlo a su favor”.
Familias, autónomos y empresas: errores más comunes
A lo largo de su trayectoria profesional, Jericó ha detectado una situación que se repite con frecuencia. Muchas personas planifican al detalle sus proyectos profesionales o empresariales, pero rara vez hacen lo mismo con su economía personal o familiar.
La reflexión que plantea es bastante reveladora: “¿Por qué buscas ser lo más eficiente con tus recursos en la empresa, pero no en la familia? ¿Tu familia no tiene objetivos? ¿No tiene necesidades a cubrir? ¿No tiene riesgos a evitar?”.
En el caso de los autónomos y profesionales por cuenta propia, existe además otro problema habitual: la mezcla entre las finanzas familiares y las del negocio: “No diferenciar objetivos y recursos, no tener un plan y estrategias diferentes entre familia y negocio, genera muchas ineficiencias”.
A ello se suma, en ocasiones, la falta de educación financiera, que puede provocar que decisiones importantes relacionadas con el ahorro, la inversión o la protección económica se retrasen o se tomen sin toda la información necesaria.
La importancia de la protección
La planificación financiera no consiste únicamente en generar ahorro o construir patrimonio. También implica protegerlo.
Según explica Jericó, cualquier persona, familia o empresa está expuesta a riesgos que pueden afectar a su estabilidad económica: “Hay riesgos al patrimonio o la persona que pueden suponer un quebranto económico para la economía familiar. Hay que analizar en qué medida pueden afectar esos riesgos, si existe necesidad de protección y estudiar cómo y en qué medida reducirlos”.
Por eso, dentro de un proceso de planificación financiera también se analiza cómo proteger a las personas, a las familias y a su patrimonio frente a posibles imprevistos. “Es fundamental hacer consciente a la persona acerca de los riesgos y sus consecuencias; después ella podrá decidir su protección”, aclara.
Una visión global de las finanzas y la protección
La educación financiera, la planificación económica y la protección aseguradora comparten un mismo objetivo: ayudar a las personas a tomar decisiones informadas.
Con esta filosofía nace la colaboración entre Jesús Jericó y Castañeda & Asociados. A través de ella, es posible abordar de forma coordinada aspectos relacionados con la organización financiera, la planificación del futuro y la identificación de necesidades de protección para familias, autónomos y empresas a través de los seguros.
Para Jericó, esta colaboración supone un valor añadido para quienes buscan una visión más completa de su situación económica: “La protección es una parte esencial en la planificación financiera, y la colaboración con Castañeda & Asociados aporta a mis clientes un servicio profesional independiente para el análisis y la gestión responsable de sus riesgos, procurando su bienestar financiero”.
Porque gestionar bien el dinero no consiste únicamente en ahorrar más. Consiste en tomar mejores decisiones.
